Dobrovolné příspěvky — jak si zvýšit svou penzi
Zjistěte, jak fungují dobrovolné příspěvky a jaké máte možnosti pro zvýšení svých penzijních úspor. Praktický průvodce druhým a třetím pilířem.
Proč jsou dobrovolné příspěvky důležité?
Stát vám přispívá do prvního pilíře, to je jasné. Ale co když chcete mít v důchodu víc? Tady přicházejí na řadu dobrovolné příspěvky. Není to nic složitého — jde jen o to, abyste si zvýšili své úspory v druhém a třetím pilíři.
Zatímco první pilíř je povinný a financuje ho vaše pojistné, druhý a třetí pilíř jsou čistě na vás. Můžete se rozhodnout, kolik do nich přispějete, nebo se jich vůbec neúčastnit. To dává smysl, protože každý má jiné potřeby a možnosti.
Druhý pilíř — příspěvky do penzijního fondu
Druhý pilíř je stavebním kamenem dodatečných příjmů v důchodu. Když si do něj přispíváte, peníze se investují a mají čas na to, aby rostly. To je vlastně docela chytré — vaše peníze pracují za vás.
Můžete přispívat měsíčně, nebo jednou za rok — úplně záleží na vás. Minimální příspěvek není stanoven, takže i když máte málo peněz, můžete začít s malou částkou a postupně ji zvyšovat. Hodně lidí začíná třeba 500 korunami měsíčně a pak to zvyšují, když se zlepší jejich situace.
Důležité: Výnosy z druhého pilíře jsou osvobozené od daně, pokud zůstanou v penzijním fondu. Až je budete čerpat v důchodu, tak jsou součástí vaších důchodových příjmů.
Třetí pilíř — vlastní spořící účty a pojistky
Třetí pilíř je nejflexibilnější z všech. Můžete si ho nastavit podle svých potřeb — ať už si založíte penzijní spořící účet, pojistku nebo jakoukoli kombinaci. Nic vám v tom nebere.
Není tu žádná povinnost ani minimum. Chcete spořit 1000 korun měsíčně? Perfektní. Chcete spořit jen občas, když máte navíc? Taky se to dá. Třetí pilíř je opravdu na vaši míru — není tu nic pevného.
- Daňový odpočet — můžete si odečíst až 24 000 korun za rok
- Flexibilní výběr — můžete si peníze vzít kdykoli, když je potřebujete
- Volná volba poskytovatele — porovnávejte nabídky a vyberte si, co se vám hodí
Jak začít s dobrovolnými příspěvky
Zvýšit si svou penzi není nic složitého. Stačí pár jednoduchých kroků a můžete začít. Tady je postup, který se vyplatí.
Posouďte vaši situaci
Podívejte se na své příjmy a výdaje. Kolik peněz máte měsíčně k dispozici? Nemusí to být moc — i malé částky se časem sečtou.
Zvolte si druhý nebo třetí pilíř
Druhý pilíř je lepší, pokud chcete dlouhodobě růst. Třetí pilíř je lepší, pokud chcete flexibilitu a daňový odpočet.
Porovnejte poskytovatele
Každý poskytovatel má jiné poplatky a výnosy. Věnujte chvíli tomu, abyste si ověřili, kdo vám nabízí nejlepší podmínky.
Zahajte příspěvky
Podepište smlouvu a začněte přispívat. Ať už je to 500 korun měsíčně nebo víc — začátek je ten nejdůležitější.
Praktické tipy pro maximalizaci vašich úspor
Aby vaše dobrovolné příspěvky měly největší efekt, měli byste vědět pár věcí. Tady je to nejpodstatnější.
Začněte dříve, pokud můžete
Čím dříve začnete, tím více času mají vaše peníze na to, aby rostly. Člověk, který začne v 35 letech a přispívá 2000 korun měsíčně, bude mít v 65 letech o desítky tisíc víc než ten, kdo začne v 45 letech.
Zvyšujte příspěvky postupně
Když se vám zvýší plat nebo se zlepší situace, zvyšte i své příspěvky. Není potřeba skákat hned na 5000 korun měsíčně — zvýšení o 500 korun je už skvělé.
Používejte daňový odpočet
V třetím pilíři si můžete odečíst až 24 000 korun za rok. To znamená reálný úbytek na daních. Pokud máte daňové povinnosti, tento odpočet využijte.
Shrnutí — vaše kroky k lepší penzi
Dobrovolné příspěvky nejsou nějaká složitá finančná disciplína, kterou mohou pochopit jen experti. Je to prostě způsob, jak si zvýšit svou penzi mimo první pilíř, který vám státu zajišťuje.
Ať si zvolíte druhý pilíř s jeho dlouhodobým růstem nebo třetí pilíř s flexibilitou a daňovým odpočtem, podstatné je začít. Nemusíte mít obrovské sumy — 500 až 1000 korun měsíčně je dobrý začátek. Čím dříve začnete a čím déle budete přispívat, tím větší bude rozdíl v důchodu.
Chcete se dozvědět více o penzijním systému?
Přečtěte si více o třech pilíříchOdborná poznámka
Tento článek slouží čistě edukačním účelům a obsahuje obecné informace o dobrovolných příspěvcích do penzijních fondů. Není to individuální finanční poradenství. Situace každého člověka je jedinečná a záleží na mnoha faktorech — vašem věku, příjmu, jiných úsporách a dlouhodobých cílech. Před tím, než se rozhodnete přispívat do penzijního fondu, doporučujeme konzultaci s kvalifikovaným finančním poradcem, který zná vaši konkrétní situaci. Poskytovatelé penzijních fondů mají také své poradce, kterým se můžete ozvat.
Další články na téma přípravy na penzi
