Často kladené otázky

První pilíř je povinné státní pojištění, ze kterého dostanete základní penzi — ta se počítá podle vašich příspěvků a doby pojištění. Druhý pilíř jsou dobrovolné příspěvky, které si můžete vyčlenit z hrubé mzdy a mají daňové výhody. Třetí pilíř je čistě na vás — spořící účty, pojistné produkty nebo investice, na které se nehledí jako na penzijní spoření, ale pomáhají vám si přistavět si vlastní rezervu.

Má to smysl hlavně proto, že si ušetříte na daních. Když přispějete třeba 3 000 Kč měsíčně do druhého pilíře, sníží se vám daňový základ — zhruba o 600 až 900 Kč ročně se vám vrátí na daních. Navíc si budujete vlastní fond, kterým si pak můžete hýbat a který není závislý jen na státním rozpočtu.

Čím dřív, tím líp — ideálně už kolem 25 let, když začínáte pracovat. Když si začnete spořit na penzi v 25 letech, máte do 65 let čtyřicet let na to, aby se vám peníze zúročily. Pokud jste v 45 letech a zatím jste nic neudělali, není pozdě, ale budete muset si víc spořit měsíčně. Ať jak ať, teď je ten správný čas, abyste si přesně věděli, kde stojíte.

To záleží na tom, jaký máte příjem a jakou penzi si představujete. Obecné pravidlo říká, že byste si měli spořit 10 až 15 procent hrubého příjmu — to zahrnuje všechny pilíře dohromady. Když berete 40 000 Kč, měli byste si měsíčně odkládat 4 000 až 6 000 Kč. Přesný plán si ale musíte dělat sami nebo s poradcem podle svých konkrétních čísel.

Ano, můžete si svůj příspěvek měnit prakticky kdykoliv — není v tom žádná penalizace. Když se vám v životě změní situace, třeba vás zvýší nebo naopak ztratíte práci, můžete si příspěvek snížit nebo zvýšit. Není to žádné závazné rozhodnutí na dobu určitou, takže se nemusíte bát ho dělat.

To je otázka na výběr. U druhého pilíře máte možnost si jej vybrat jednou, nebo si jej nechat vyplácet postupně během důchodu. U třetího pilíře to záleží na tom, v jaké formě si peníze spořil/a — jsou to třeba své spořící účty, takže si s nimi můžete nakládat, jak chcete. Státní penzi z prvního pilíře budete dostávat měsíčně po dobu vašeho života.